EU-note - 2018-19 (1. samling) - E 8: EU-Kommissionen vil styrke Den Europæiske Banktilsynsmyndigheds (EBA) beføjelser ifm. hvidvask

Europaudvalget 2018-19 (1. samling)
EUU Alm.del EU-note E 8
Offentligt

EU-note

Til orientering af Europaudvalget og Erhvervs-, Vækst- og Eksportudvalget

EU-Kommissionen vil styrke Den Europæiske

Banktilsynsmyndigheds (EBA) beføjelser ifm. hvidvask

5. november 2018

Sammenfatning

Kommissionen foreslår at styrke Den Europæiske Banktilsynsmyndigheds

(EBA) rolle og redskaber i kampen mod hvidvask af penge og finansiering

af terrorisme. Baggrunden er flere nylige tilfælde af hvidvask af penge i eu-

ropæiske banker, der

har påvist et behov for at forbedre EU’s tilsynsmæs-

sige rammer. Med forslaget vil EBA, under særlige omstændigheder, bl.a.

have mulighed for at rette afgørelser direkte til individuelle banker.

Kontaktperson

Martin Jørgensen

(3622)

Baggrund

En række sager om hvidvask i den europæiske banksektor

–

herunder sagen

om Danske Banks estiske filial

–

har tydeliggjort behovet for en styrkelse af

de tilsynsmæssige rammer herunder informationsudvekslingen mellem euro-

pæiske og nationale tilsynsmyndigheder samt på nationalt niveau mellem for-

skellige typer af tilsynsmyndigheder.

På denne baggrund fremsatte Kommissionen den 12. september 2018

forslag om styrkelse af Den Europæiske Banktilsynsmyndigheds (EBA) befø-

jelser og rolle som koordinerende enhed på hvidvaskningsområdet.

Tilsynet med de individuelle bankers overholdelse af hvidvaskningsdirektivet

og den nationale udmøntning af direktivet er lagt ud til de nationale tilsyns-

myndigheder, der i Danmark udgøres af Finanstilsynet. Den Europæiske

KOM (2018) 646:

ændret forslag til forslag til forordning om ændring af de forskellige forordnin-

ger om de europæiske

tilsynsmyndigheder (ESA’er).

Kommissionen har samtidig fremsat en

meddelelse

KOM (2018) 645

om øvrige tiltag til bekæmpelse af hvidvask på kort og langt sigt.

Direktiv 2015/849/EU om forebyggende foranstaltninger mod anvendelse af det finansielle sy-

stem til hvidvask af penge eller finansiering af terrorisme.

Side 1 | 6

EU-note - 2018-19 (1. samling) - E 8: EU-Kommissionen vil styrke Den Europæiske Banktilsynsmyndigheds (EBA) beføjelser ifm. hvidvask

Banktilsynsmyndighed (EBA) fører altså ikke direkte tilsyn med de enkelte

bankers overholdelse af hvidvaskningsregelsættet.

Kommissionen ønsker en hurtig vedtagelse af forslaget af hensyn til beskyt-

telsen af det europæiske banksystem mod hvidvask. Derfor har Kommissio-

nen valgt at fremsætte det som et ændringsforslag til forslaget fra september

2017 om ændring af

forordningerne bag EU’s tre tilsynsmyndigheder:

Den

Europæiske Banktilsynsmyndighed (EBA), Den Europæiske Tilsynsmyndig-

hed for Forsikrings- og Arbejdsmarkedspensionsordninger (EIOPA) og Den

Europæiske Værdipapir- og Markedstilsynsmyndighed (ESMA)

EBA’s rolle i dag

EBA udgør sammen med EIOPA og ESMA de tre europæiske tilsyns-

myndigheder (ESA’er),

der indgår som en del af det Europæiske Fi-

nanstilsynssystem (ESFS), som blev etableret i 2011 i kølvandet på

den finansielle krise. Foruden de tre tilsynsmyndigheder indgår også

Det Europæiske Udvalg for Systemiske Risici (ESRB) samt de natio-

nale tilsynsmyndigheder.

EBA’s opgaver er

primært at bidrage til udviklingen af det fælles re-

gelsæt for banker i EU. Det sker ved at udarbejde bindende tekniske

standarder

og retningslinjer på det finansielle område. EBA skal

også fremme et ensartet tilsyn, så reglerne om kapitalkrav m.v. bliver

anvendt på en harmoniseret måde i EU. EBA vurderer også løbende

risici og svagheder i EU’s banksektor, hvilket bl.a. sker ved gennem-

førelse af de såkaldte stresstests

Hertil kommer en række øvrige opgaver, der omfatter:



Undersøge påstået ukorrekt eller utilstrækkelig anvendelse af

EU-lovgivningen fra de nationale myndigheders side.

Vedtage afgørelser rettet mod individuelle myndigheder eller

finansielle institutioner i nødstilfælde.

EBA og SSM

Selv om navnet kunne an-

tyde det, så er Den Euro-

pæiske Banktilsynsmyn-

dighed ikke den myndig-

hed, der fører tilsyn med

bankerne i bankunionen.

Dette tilsyn varetages af

den såkaldte fælles tilsyns-

mekanisme (SSM), som

hører under Den Europæi-

ske Centralbank (ECB).

SSM fører dog som ud-

gangspunkt heller ikke di-

rekte tilsyn med bankernes

overholdelse af hvidvask-

ningsreglerne.

KOM (2017) 536:

forslag til forordning om ændring af de forskellige forordninger om de euro-

pæiske tilsynsmyndigheder

(ESA’er).

Bindende tekniske standarder er juridiske retsakter, der specificerer særlige aspekter af et EU-

direktiv eller -forordning med det formål at sikre en konsistent harmonisering på specifikke om-

råder. Det er Kommissionen, der endeligt vedtager standarderne, som er juridisk bindende og

gælder direkte i medlemslandene.

EBA præsenterede den 2. november 2018 resultatet af den seneste

stresstest

af 48 banker fra

15 EU- og EØS-lande, der dækker 70 pct. af EU-bankernes samlede aktiver.

Side 2 | 6

EU-note - 2018-19 (1. samling) - E 8: EU-Kommissionen vil styrke Den Europæiske Banktilsynsmyndigheds (EBA) beføjelser ifm. hvidvask



Medvirke til at løse uenigheder mellem myndigheder i grænseover-

skridende tilfælde.

Virke som et uafhængigt rådgivende organ for Europa-Parlamentet,

Rådet og Kommissionen.

Varetage en ledende rolle i at fremme gennemsigtighed, enkelthed

og fairness i markedet for finansielle produkter og tjenester til forbru-

gere på tværs af det indre marked.

De værktøjer som EBA benytter sig af, udgøres som nævnt af bindende tek-

niske standarder, men også af retningslinjer, anbefalinger, afgørelser og rap-

porter.

Hvad foreslår Kommissionen?

Ledende rolle

Kommissionen foreslår, at styrkes EBA’s

rolle i forhold til hvidvask,

så EBA

bliver den primære europæiske tilsynsmyndighed, da beføjelserne på hvid-

vaskområdet hos de to øvrige tilsynsmyndigheder, EIOPA og ESMA, overfø-

res til EBA.

Internt udvalg til bekæmpelse af hvidvask

Kommissionen foreslår også, at EBA skal lede et særligt internt udvalg, der

skal forberede og koordinere nye hvidvaskbekæmpelsesinitiativer. Udvalget

vil foruden EBA bestå af de nationale hvidvasktilsynsmyndigheder, de øvrige

europæiske tilsynsmyndigheder ESMA og EIOPA, ECB, Det Europæiske Ud-

valg for Systemiske Risici (ESRB) og Kommissionen

Indsamling af oplysninger

Kommissionen foreslår, at EBA skal stå for at indsamle informationer om

svagheder i forbindelse med procedurer for hvidvaskbekæmpelse, ledelses-

strukturer, egnetheds- og hæderlighedsvurderinger (fit & proper-vurderinger),

forretningsmodeller og andre hvidvaskbekæmpelsesaktiviteter hos finansielle

aktører og tilsynsmyndigheder. Det er de nationale tilsynsmyndigheder, der

løbende skal stille disse informationer til rådighed for EBA

. EBA skal oprette

en central database til indsamling og udveksling af informationerne med eu-

ropæiske og nationale tilsynsmyndigheder.

ESRB, ECB, ESMA, EIOPA og Kommissionen deltager dog kun i møderne som observatører.

Det vil ifølge Europa-Parlamentets

analyseenhed

være specielt effektivt i grænseoverskridende

tilfælde som Danske Bank-sagen, da EBA vil modtage informationer fra både danske og esti-

ske tilsynsmyndigheder og dermed være i stand til at koordinere tilsynsindsatsen.

Side 3 | 6

EU-note - 2018-19 (1. samling) - E 8: EU-Kommissionen vil styrke Den Europæiske Banktilsynsmyndigheds (EBA) beføjelser ifm. hvidvask

Fælles europæiske standarder for bekæmpelse af hvidvask

Kommissionen foreslår, at EBA skal udarbejde fælles standarder for bekæm-

pelse af hvidvask i den finansielle sektor og fremme en konsekvent gennem-

førelse af standarderne.

Overvågning og vurdering af udviklingen

Kommissionen foreslår, at EBA skal overvåge udviklingen og vurdere sårbar-

heden over for hvidvask af penge i den finansielle sektor.

For at sikre en effektiv anvendelse af tilsynet med hvidvask skal EBA fremme

en større ensartethed i tilsynsprocesserne, bl.a. ved at foretage regelmæs-

sige evalueringer af de nationale tilsynsmyndigheder. Hvis en sådan evalue-

ring viser alvorlige mangler, og

den nationale myndighed ikke følger EBA’s

forslag

, skal Europa-Parlamentet, Rådet og Kommissionen underrettes.

EBA skal regelmæssigt foretage en slags stresstests af de nationale tilsyns-

myndigheder i form af risikovurderinger for at afprøve deres beredskab i for-

hold til de vigtigste nyopståede risici i forbindelse med hvidvask. Kommissio-

nen skal underrettes om resultatet.

Koordinering i forhold til lande uden for EU

Kommissionen foreslår, at når det drejer sig om grænseoverskridende sager,

der berører lande uden for EU, skal EBA have en ledende rolle i at lette sam-

arbejdet mellem de nationale myndigheder i EU og myndigheder i tredjelan-

dene.

Afgørelser rettet direkte mod individuelle banker

Kommissionen foreslår, at hvis EBA opdager tegn på væsentlige overtrædel-

ser af

EU’s hvidvaskningslovgivning

(eller den nationale gennemførelse af

reglerne), kan EBA anmode den nationale tilsynsmyndighed om at efterfor-

ske en operatør i den finansielle sektors mulige overtrædelser af reglerne.

EBA kan samtidig anmode den nationale tilsynsmyndighed om at overveje

sanktioner mod den pågældende finansielle operatør. EBA kan også anmode

den nationale tilsynsmyndighed om at overveje at vedtage en afgørelse rettet

mod den pågældende finansielle aktør, der pålægger aktøren at træffe alle

de nødvendige foranstaltninger for at opfylde aktørens forpligtigelser.

Den nationale tilsynsmyndighed har 10 dage til at underrette EBA om de

skridt, den har eller vil tage, for at efterkomme anmodningen. Hvis den natio-

EBA skal udarbejde en rapport om resultatet af evalueringen med en angivelse af planlagte op-

følgende foranstaltninger.

Side 4 | 6

EU-note - 2018-19 (1. samling) - E 8: EU-Kommissionen vil styrke Den Europæiske Banktilsynsmyndigheds (EBA) beføjelser ifm. hvidvask

nale tilsynsmyndighed ikke efterkommer anmodningen fra EBA efter en må-

ned, kan Kommissionen komme med en udtalelse, hvor den kræver at den

nationale tilsynsmyndighed følger EU-lovgivningen.

Hvis den nationale tilsynsmyndighed fortsat ikke reagerer, og det vurderes

nødvendigt af hensyn til det finansielle systems funktion og integritet, kan

EBA vedtage en afgørelse rettet direkte mod den finansielle aktør, hvor EBA

kræver, at operatøren tager alle nødvendige skridt for at opfylde sine forpligti-

gelser, herunder ophører med en given adfærd.

Forebyggelse af hvidvask

Kommissionen foreslår, at når det drejer sig om sager om forebyggelse af

hvidvask i det finansielle system, kan EBA også vedtage en afgørelse, der

pålægger den finansielle aktør at træffe alle nødvendige foranstaltninger for

at opfylde de relevante krav i de retsakter, som er omfattet af EBA’s beføjel-

ser. Det gælder også i de tilfælde, hvor de relevante krav i de pågældende

retsakter ikke finder umiddelbar anvendelse på den finansielle aktør

EBA’s afgørelser har forrang over eventuelle tidligere afgørelser, som de na-

tionale myndigheder har truffet.

Vedtagelse af forslaget

Forslaget er fremsat med retsgrundlag i artikel 114 i Traktaten om Den Euro-

pæiske Unions funktionsmåde (TEUF), der omhandler harmonisering af hen-

syn til det indre markeds funktion. Det skal vedtages af Rådet med kvalifice-

ret flertal og med Europa-Parlamentet som medlovgiver. I Europa-Parlamen-

tet er det Udvalget for Økonomi og Valuta (ECON), der forbereder Parlamen-

tets indstilling til forslaget. Forslaget blev præsenteret på rådsmødet for

EU’s

økonomi- og finansministre den 2. oktober 2018, hvor der tilsyneladende var

enighed om behovet for tiltag på området. Rådet vil behandle forslaget igen

til december. Kommissionen opfordrer til, at forslaget vedtages senest i star-

ten af 2019.

EBA har som nævnt allerede beføjelser til at vedtage en afgørelse rettet direkte til en finansiel

aktør ved brud på EU-retten. Det gælder dog kun i de tilfælde, hvor EU-retten har direkte an-

vendelse (som eksempelvis forordninger), hvilket ikke er tilfældet med direktiver såsom hvid-

vaskningsdirektivet. Ifølge Europa-Parlamentets

analyseenhed

betyder forslaget, at denne be-

føjelse til EBA udvides til at gælde på al EU-regulering, hvilket altså også omfatter den natio-

nale implementering af hvidvaskningsdirektivet.

Side 5 | 6

EU-note - 2018-19 (1. samling) - E 8: EU-Kommissionen vil styrke Den Europæiske Banktilsynsmyndigheds (EBA) beføjelser ifm. hvidvask

Overholder forslaget nærhedsprincippet?

Folketinget skal i forbindelse med nærhedstjekket tage stilling til, om de om-

råder, der behandles i forslaget, bedst reguleres på EU-niveau eller på natio-

nalt niveau. Såfremt Folketinget finder, at dette område bedst reguleres på

nationalt niveau, og at forslaget dermed strider mod nærhedsprincippet, skal

Folketinget inden for en frist på 8 uger sende en såkaldt begrundet udtalelse

til Kommissionen.

Fristen udløber den 27. november 2018.

Folketinget har

også mulighed for at afgive bemærkninger til forslagets politiske indhold over

for Kommissionen

–

her gælder ingen tidsfrist.

Formålet med forslaget er ifølge Kommissionen at forbedre effektiviteten af

tilsynet og fremme samarbejdet mellem de forskellige myndigheder. Samtidig

skal ekspertise og ressourcer anvendes bedst muligt på EU-plan i kampen

mod hvidvask, hvilket samlet skulle styrke det indre marked. Kommissionen

argumenterer med, at dette ikke kan opnås, hvis EU-landene handler på

egen hånd.

Den danske regering er ud fra en foreløbig vurdering enig i, at forslaget er i

overensstemmelse med nærhedsprincippet. Regeringen lægger samtidig

vægt på, at tiltag til bekæmpelse af hvidvask og terrorfinansiering ikke blot

målrettes den finansielle sektor, men også omfatter andre sektorer som ek-

sempelvis advokater og revisorer. Regeringen ønsker også at få afklaret an-

vendelsesområdet for forslaget og den præcise

rækkevidde af EBA’s beføjel-

ser

Dette dokument er udarbejdet af Folketingets Administration til brug for med-

lemmer af Folketinget. Efter ønske fra Folketingets Præsidium understøtter

Folketingets Administration det parlamentariske arbejde i Folketinget, herun-

der lovgivningsarbejdet og den parlamentariske kontrol med regeringen ved at

yde upartisk faglig bistand til medlemmerne. Faglige noter udarbejdet af Fol-

ketingets Administration er i udgangspunktet offentligt tilgængelige.

Kommissionen har ikke udarbejdet en konsekvensanalyse af forslaget, hvilket begrundes med

det presserende behov for at bevare og beskytte det europæiske banksystem mod potentielt

skadelige tilfælde af hvidvask.

Side 6 | 6